百融云：用MaaS为B端寻找AI最优解

如果没有开源，就没有Linux、PHP、MySQL，也就没有中国的数据库和互联网；如果没有Transformer的开源，也就不会有OPEN AI和ChatGPT。但正因为有了开源，才会出现AI同质化，也就将导致MaaS（模型即服务）不稀缺，进而导致@百融云-W（6608.HK）们即将面临价格战？但，这是事实吗？

以上观点刻舟求剑、完全错误，因为传统IT开源的是全部源代码，但AI大模型不会开源训练过程和训练数据。而语料的缺失，正是中国AI公司想争夺MaaS业务和B端市场但又缺乏竞争壁垒的关键。

曾经的“LAMP”栈：Linux是开源的操作系统内核，开放源代码与开发者社区，后世的安卓系统便脱壳于此；Apache HTTP Server是一个Web服务器软件，处理HTTP请求并提供Web页面；PHP是开源的服务器端脚本语言；MySQL是开源关系数据库管理系统（RDBMS），用于网站和在线应用的数据存储，共同构成了互联网世界的基座。但早在AI时代到来之前，云计算时期的开源就已经发生了变化。

核心原因，就在于——“商业化”，也就是科技公司开始利用开源做生意。

彼时的云服务商通过大量采用和贡献开源技术，如OpenStack、Docker，将开源软件与云服务紧密结合，通过提供基于开源软件的云服务来创造商业价值，如AWS、Azure等。而到了现在的AI时代：OpenAI已不再Open。

AI大模型的开源战场，交给了Meta、Llama这些AI大模型，但Llama2并不符合开放源代码促进会（OSI）设定的定义，比如禁止使用Llama2去训练其它AI模型以及如果该模型用于每月用户超过7亿的应用程序和服务，则需要获得Meta的特殊许可证。

作为中国MaaS的头部玩家，百融云曾经也一度担忧开源AI带来的竞争压力，但事实上，开源AI除了训练许可之外，商业化领域最大的痛点还在后面。

首先是开源的方式，Llama的开源方式是指在开放源代码的同时，对使用、修改和分发该模型的行为施加一定的限制。这与完全开放的开源许可证不同，后者通常允许用户在几乎不设限的情况下使用和修改软件。虽然Mistral、谷歌的开源AI模型Gemma，同时开源了模型的权重和架构，但是对于AI模型训练的数据和训练过程并不开源。

这两项，恰恰就是MaaS模式已经出现，但玩家少之又少的原因。因为没有Fine-tune和垂直领域私有化数据训练的AI模型，是没有任何商业化可能性的。

百融云MaaS业务的主要战场是金融业，作为中国六大基石产业之一，中国金融机构是不可能允许将数据用于训练开源AI模型的，尤其是来自海外的开源AI。

金融机构对于MaaS服务的使用，第一层是单次使用直接得到信息输出（Equivalent模式）；第二层是基于现有搜索引擎，AI通过对实时信息的智能检索和分析，经过加工后再生成信息反馈（2-Stage Search Summarizer模式）。所以中国的金融机构需要不停的在业务流程中调取实时信息，并且依赖百融云MaaS服务的扩展能力，假定AI模型会检索传统搜索引擎中的相关内容，并基于每条搜索内容生成结果响应，如贷款申请评分、财富管理产品推荐等等，并将模型认为最好的答案输出给用户，50 tokens的信息输入条件下，每次基于传统搜索引擎生成10个响应，每个响应中有平均1000 tokens，并最终生成400 tokens的搜索结果。

举一个MaaS在财富管理的实际应用，一位客户提出了“有5万元可供投资”的需求，百融云的MaaS服务就会调用所有的AI模型库，其训练数据来自金融机构的产品中心、客户中心、账户核心、风控、商户、运营管理等不同的业务部门，最终形成的MaaS业务调用结果就会是：“您的投资风格是稳健型，您是我行尊贵的铂金客户，我行目前有平均年化收益3%的理财产品，起投金额正是5万……”。

中国企业用户从来要的就不是AI大模型，而是能帮助用户创收的AI解决方案，可以是AI产品，也可以是AI服务。但很明显，上述百融云MaaS业务的案例，是所有开源AI模型无法实现的。

因为无法获得垂直领域训练数据的开源AI，与不能变现的小程序没区别。

百融云MaaS业务在2023年实现收入8.91亿、同比增幅17%、且有99%的核心客户留存率。如果开源AI模型能取代百融云的地位，或许客户早就更换AI服务商了，因为在Scaling law法则下，就算开源具备私有化部署的成本优势，也弥补不了无法商业化的劣势。

百融云们，似乎之前也高估了开源AI的威胁。换言之，开源AI上不了中国商业化的高端局。

目前百融云的MaaS收入仅仅相对于金融机构信贷总额的万分之几，中国消费信贷这么大的市场，即使成为千分之一的体量，百融云要面对的也将是几百亿规模的普惠金融AI市场。现在便开始展望天花板，未免早了些。

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